Versicherungen für Tiere

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Tier Versicherung (Pet Versicherung) zahlt die Tierarztkosten, wenn man das Haustier krank ist oder bei einem Unfall verletzt. Einige Politiken werden auch zahlen, wenn das Haustier stirbt, oder wenn es verloren geht oder gestohlen wird.
Der Zweck der Haustier-Versicherung ist es, das Risiko von erheblichen Aufwand, um kranke oder verletzte Tiere behandeln zu mildern. Als Veterinärmedizin zunehmend beschäftigen teure medizinische Verfahren und Medikamente, und die Besitzer haben höhere Erwartungen an ihre Haustiere “Gesundheitsversorgung und Lebensstandard als früher, ist der Markt für PET-Versicherung erhöht.

Das erste Haustier-Versicherung wurde 1890 von Claes Virgin geschrieben. Virgin war der Gründer der Länsförsäkrings Alliance, damals war er auf Pferden und Vieh konzentriert. Im Jahr 1947 das erste Haustier-Versicherung in Großbritannien verkauft wurde. Seit 2009 hat Großbritannien den zweithöchsten Stand des pet Versicherung der Welt (23%) , nur hinter Schweden. Im Jahr 1982, das erste Haustier-Versicherung wurde in den Vereinigten Staaten verkauft, und gab den für das Fernsehen Lassie von Veterinary Pet Insurance (VPI)

Viele Tierhalter glauben, Haustier-Versicherung ist eine Variation der menschlichen Krankenversicherung, allerdings ist PET-Versicherung tatsächlich eine Form der Sachversicherung. Als solche PET-Versicherung erstattet dem Besitzer nach der Tierpflege erhalten hat und der Eigner legt einen Anspruch auf den Versicherer.
Britische Politik zahlen in der Regel 100% der Tierärzte Gebühren, aber das ist sicherlich nicht immer der Fall. Es ist in der Regel häufiger nach Großbritannien pet Versicherungsgesellschaften Diskontierung ihrer Politik zu finden, indem sie ihren Kunden die Möglichkeit, einen Überschuss zu zahlen, nur mit Kfz-Versicherung wollen. Überschüssiges Gebühren können von £ 40 bis £ 100 liegen. Der Überschuss wird in der Regel durch den Versicherer abhängig von der Menge der Angebote sie geben dem Käufer festgelegt sind. In der Zukunft flexibler zu hohe Pegel wird vermutlich eine wichtige Rolle spielen, wie viel zahlt man für ein Haustier-Versicherung.
Policies in den Vereinigten Staaten und Kanada entweder auszahlen ein Vorteil Zeitplan oder zahlen einen Prozentsatz der Tierarzt Kosten (bis zu 90%), nach dem Erreichen eines Selbstbehalts, je nach Unternehmen und die spezifischen Politik. Der Eigentümer zahlt in der Regel den geschuldeten Betrag zum Tierarzt und sendet dann in das Antragsformular und vergütet erhält, die einige Unternehmen und Politik zu begrenzen nach ihrem eigenen Zeitplan der notwendigen und üblichen Gebühren. Für sehr hohe Rechnungen, erlauben einige Tierärzte die Besitzer abschrecken Zahlung bis zum Versicherungsfall wird verarbeitet. Einige Versicherer zahlen Tierärzte direkt für Rechnung der Kunden. Die meisten amerikanischen und kanadischen Richtlinien bedürfen der Tierbesitzer, einen Antrag auf Gebühren anfallen einreichen.
Zuvor hatten die meisten Hunde-Versicherung Pläne nicht für Vorsorgeuntersuchungen (zB Impfungen) oder elektiven Eingriffen (zB Kastration) zu zahlen. In jüngster Zeit sind jedoch einige Unternehmen in Kanada, dem Vereinigten Königreich und den Vereinigten Staaten bietet Routine-Absicherung im Krankheitsfall, manchmal auch als umfassende Berichterstattung. Zahnpflege, Medikamente und alternative Behandlungsmethoden, wie Physiotherapie und Akupunktur, werden auch von einigen Anbietern abgedeckt.
Es gibt zwei Kategorien von Versicherungen für Haustiere: Nicht-Leben und Leben. Der erste erstreckt sich Käufer für die meisten Bedingungen durch das Tier im Laufe eines Versicherungsjahres erlitt aber, über eine Verlängerung in einem Jahr, eine Bedingung, die für Anspruch genommen worden ist, werden ausgeschlossen. Ist diese Voraussetzung muss die weitere Behandlung der Tierhalter müssen für das selbst bezahlen. Die zweite Kategorie umfasst ein Haustier für den laufenden Bedingungen in der gesamten Tier zu Lebzeiten so, dass, wenn eine Bedingung für das erste Jahr in Anspruch genommen wird, ist es in den Folgejahren nicht ausgeschlossen werden. Allerdings Lebensdauer Politik auch Grenzen: Einige haben Grenzen “pro Bedingung”, andere haben Grenzen “pro Bedingung, pro Jahr”, und andere haben Grenzen “pro Jahr”, die alle unterschiedliche Auswirkungen für ein Tierbesitzer, deren Tier benötigt Behandlung haben Jahr für Jahr, so ist es klug, klar sein, welche Art von Leben Politik, die Sie sich überlegt haben.
Darüber hinaus haben Unternehmen häufig zu begrenzen Abdeckung für Vorerkrankungen, um betrügerische Verbraucher zu beseitigen, so geben Besitzern einen Anreiz, auch sehr junge Tiere, die nicht zu erwarten sind hohe Tierarztkosten entstehen, während sie noch gesund sind zu versichern. Es ist in der Regel eine kurze Zeit nach einem Haustier-Versicherung gekauft wird, wenn der Halter nicht in der Lage, um bei Krankheit Anspruch, oft nicht mehr als 14 Tage ab Beginn. Dies ist, um Krankheiten verpflichtet sein, bevor das Tier war bedeckt, aber deren Symptome traten erst nach Berichterstattung begonnen hat, zu decken.
Einige Versicherer bieten Optionen, die nicht direkt mit Haustier gesundheitsbezogenen, in denen unter anderem Boarding Kosten für die Tiere, deren Besitzer im Krankenhaus, oder Kosten (wie Belohnungen oder Poster) im Zusammenhang mit Wiederherstellung verlorener Tiere. Einige Richtlinien gehören auch Reise-Rücktrittskosten-Abdeckung, wenn Eigentümer mit Haustieren, die dringend behandelt werden müssen oder sterben bleiben muss..

Entführung und Lösegeld Versicherung

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Entführung und Lösegeld Versicherung oder K & R Versicherung ist für Einzelpersonen und Unternehmen, die in Gebieten mit hohem Risiko in der ganzen Welt, wie Mexiko, Venezuela, Haiti und Nigeria zu schützen, bestimmten anderen Ländern in Lateinamerika, sowie einige Teile der Russischen Föderation und Osteuropa. K & R Versicherungen in der Regel decken die Gefahren der Entführung, Erpressung, Freiheitsberaubung und Entführung.
K & R Politik Entschädigung Politik – sie erstatten einen Verlust durch den Versicherten entstanden sind. Die Politik zahlen keine Lösegelder im Auftrag des Versicherten. Der Versicherte muss zunächst das Lösegeld, damit anfallenden Verlust, und dann die Erstattung im Rahmen der Politik. Die Verluste in der Regel erstattet K & R Policen Lösegeldzahlungen, loss-of-Lösegeld-in-Transit-und Nebenkosten, wie z. B. medizinische Kosten .
Die Politik in der Regel auch frei Unfall Verluste durch eine Entführung verursacht. Dazu gehören Tod, Zerstückelung und dauerhafte vollständige Arbeitsunfähigkeit eines entführten Person. Sie in der Regel auch für die Gebühren und Auslagen des Krisenmanagements Berater bezahlen. Diese Berater berät den Versicherten wie man am besten, um den Vorfall zu reagieren .
Die Politik kann geschrieben werden Familien und Unternehmen zu decken. Einige Richtlinien gehören zu entführen Prävention Training.
Kriminelle Banden sind vermutlich 500.000.000 $ in einem Jahr zu entführen und Lösegeld Zahlungen zu leisten.

Krankenversicherungen

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Die Krankenversicherung ist eine Versicherung gegen das Risiko von Krankheitskosten zwischen den Individuen. Durch die Schätzung des Gesamtrisikos der Ausgaben für die Gesundheitsversorgung zu einer Zielgruppe, kann der Versicherer eine Routine Finanzierungsstruktur, wie eine monatliche Prämie oder der Lohnsteuer, um sicherzustellen, dass Geld vorhanden ist, um die Gesundheitsleistungen in den Versicherungsvertrag angegebenen zahlen . Der Nutzen wird durch eine zentrale Organisation wie eine staatliche Behörde, private Unternehmen oder Non-Profit-Organisation verwaltet.
Eine Krankenversicherung ist:

1) Ein Vertrag zwischen einem Versicherungs-Provider (zB einer Versicherung oder einer Regierung) und eine Person oder seinem Sponsor (zB ein Arbeitgeber oder ein Gemeinde-Organisation). Der Vertrag kann verlängert werden (z. B. jährlich, monatlich) oder lebenslange im Falle der privaten Versicherung oder obligatorisch sein für alle Bürger im Falle von nationalen Plänen. Die Art und Menge der Kosten im Gesundheitswesen, die von der Krankenkasse abgedeckt werden, sind schriftlich festgelegt, in einem Mitglied Vertrages oder “Nachweis der Coverage” Broschüre für private Versicherungen, oder in einer nationalen Gesundheitspolitik für die öffentliche Versicherung.
2) Der Versicherungsschutz wird von einem Arbeitgeber geförderte eigenfinanzierte ERISA Plan vorgesehen. Das Unternehmen wirbt in der Regel, dass sie eine der großen Versicherungsgesellschaften haben. Allerdings in einem ERISA Fall, dass Versicherer “nicht in den Akt der Versicherung zu befassen”, sie einfach zu verwalten ist. Deshalb ERISA Pläne unterliegen nicht den Landesgesetzen. ERISA Pläne werden durch das föderale Gesetz unter die Zuständigkeit des US Department of Labor (USDOL) geregelt. Die besonderen Vorteile oder Abdeckung Details sind in der Zusammenfassung Planen Beschreibung (SPD) gefunden. Ein Einspruch muss durch die Versicherung zu gehen, dann auf die Arbeitgeber Plan Treuhand. Wenn noch erforderlich, kann die Treuhand mit der Entscheidung der USDOL gebracht werden, um für ERISA Einhaltung überprüfen und dann eine Klage beim Bundesgericht.
Die einzelnen Versicherten Verpflichtungen können verschiedene Formen annehmen:
Premium: Die Höhe der Versicherungsnehmer oder sein Sponsor (zB ein Arbeitgeber) zahlt für die Gesundheit Plan zur Krankenversicherung zu erwerben.
Selbstbehalt: Der Betrag, den der Versicherte zu zahlen out-of-pocket, bevor die Krankenkasse zahlt seinen Anteil. Zum Beispiel könnte der Versicherungsnehmer zu zahlen haben einen $ 500 Selbstbehalt pro Jahr, bevor der medizinischen Versorgung durch die Krankenversicherung abgedeckt ist. Es kann mehrere Arztbesuche oder verschreibungspflichtige Minen vor der versicherten Person erreicht der Selbstbehalt und die Versicherung beginnt für die Pflege zu bezahlen.
Co-Zahlung: Der Betrag, den der Versicherte zu zahlen aus eigener Tasche, bevor die Krankenkasse zahlt für einen bestimmten Besuch oder eine Dienstleistung. Zum Beispiel könnte ein Versicherter zahlen 45 $ Zuzahlung für einen Arztbesuch, oder um ein Rezept zu erhalten. Eine Zuzahlung muss jedes Mal einen bestimmten Dienst erhalten wird bezahlt werden.
Mitversicherung: Anstelle von oder zusätzlich zu zahlen einen festen Betrag nach vorne (a co-payment), ist die Mitversicherung in Prozent der Gesamtkosten, die versicherte Person kann auch bezahlen. Zum Beispiel könnte das Mitglied zu 20% der Kosten für eine Operation, die über eine Zuzahlung zu zahlen, während die Versicherung zahlt die restlichen 80%. Wenn es eine Obergrenze für die Mitversicherung, könnte der Versicherungsnehmer am Ende wegen sehr wenig oder viel, je nach den tatsächlichen Kosten der Dienstleistungen, die sie erhalten.
Ausschlüsse: Nicht alle Dienste abgedeckt sind. Die Versicherten sind in der Regel erwartet, dass die vollen Kosten der nicht abgedeckten Leistungen aus eigener Tasche bezahlen.
Coverage Grenzen: Einige Krankenversicherungen zahlen nur für das Gesundheitswesen bis zu einer bestimmten Dollar-Betrag. Die versicherte Person kann voraussichtlich keine Gebühren, die über die Gesundheits-Plan die maximale Auszahlung für einen bestimmten Dienst zu zahlen. Darüber hinaus haben einige Versicherer Systeme Jahres-oder Lebensdauer Abdeckung Maxima. In diesen Fällen wird die Gesundheit Plan zu stoppen Zahlung, wenn sie den Vorteil maximaler Reichweite, und der Versicherungsnehmer müssen alle übrigen Kosten des Verfahrens.
Out-of-pocket Maxima: Ähnlich Abdeckung Grenzen, außer dass in diesem Fall endet die versicherte Person die Zahlungsverpflichtung, wenn sie die out-of-pocket maximale Reichweite und Krankenversicherung zahlt alle weiteren Kosten abgedeckt. Out-of-pocket Maxima kann eine bestimmte Leistung Kategorie (z. B. Medikamente) begrenzt werden oder kann an alle Deckung in einem bestimmten Jahr der Leistungserbringung erbracht werden.
Kopfpauschale: Ein Betrag in Höhe von einem Versicherer zu einem Leistungserbringer, für die der Anbieter verpflichtet sich, alle Mitglieder des Versicherers zu behandeln bezahlt.
In-Network Provider: (US Bezeichnung) A Leistungserbringer auf eine Liste von Anbietern durch den Versicherer vorgegeben. Der Versicherer bieten vergünstigte Mitversicherung oder Zuzahlungen oder zusätzliche Leistungen, um einen Plan Mitglied einer in-Netzbetreiber sehen. Im Allgemeinen sind die Anbieter im Bereich Netzwerk-Providern, die einen Vertrag mit dem Versicherer zu akzeptieren Zinsen weiter diskontiert von der “normalen und üblichen” Gebühren zahlt der Versicherer auf out-of-Netzbetreiber haben.
Vor Authorization: Eine Zertifizierung oder Genehmigung, dass ein Versicherer bietet vor medizinischen Dienst auftritt. Erlangung der Zulassung bedeutet, dass der Versicherer verpflichtet ist, für den Service bezahlen, vorausgesetzt, es entspricht dem, was zulässig war. Viele kleinere, Routine-Dienste sind nicht genehmigungspflichtig.
Erläuterung der Vorteile: Ein Dokument, das von einem Versicherer zu einem Patienten zu erklären, was für eine medizinische Service abgedeckt gesendet werden können, und wie Zahlungsbetrag und Patienten Verantwortung Betrag ermittelt wurden .
Prescription Drug Pläne sind eine Form der Versicherung durch einige Krankenkassen angeboten. In den USA, der Patient in der Regel zahlt eine Zuzahlung und das verschreibungspflichtige Medikament Versicherung einen Teil oder alle der Bilanz für Medikamente in der Formelsammlung der Plan abgedeckt. Solche Pläne sind regelmäßig Bestandteil der nationalen Krankenversicherungen. Zum Beispiel in der Provinz Quebec, Kanada, ist verschreibungspflichtiges Medikament Versicherung allgemein als Teil der öffentlichen Krankenversicherung erforderlich, kann aber erworben werden und entweder durch private oder Gruppe plant verabreicht werden, oder durch die öffentliche Plan.
Einige, wenn nicht die meisten, wird Gesundheitsdienstleister in den Vereinigten Staaten verpflichten sich, die Versicherung Rechnung, wenn Patienten bereit sind, eine Vereinbarung, dass sie die Verantwortung für den Betrag, den die Versicherung nicht zahlt signieren. Die Versicherungsgesellschaft zahlt der Netzbetreiber nach “angemessene und übliche” Gebühren, die weniger als der Anbieter der üblichen Gebühr kann. Der Anbieter kann auch einen separaten Vertrag mit dem Versicherer zu akzeptieren, was auf einen ermäßigten Preis oder Kopfpauschale an den Anbieter der Standard-Gebühren. Es kostet in der Regel den Patienten weniger zu einem in-Netzbetreiber nutzen

Autoversicherungen

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Kfz-Versicherung (auch als Auto-Versicherung, GAP-Versicherung, Kfz-Versicherung oder Kfz-Versicherung genannt) ist eine Versicherung für PKW, LKW, Motorräder und andere Kraftfahrzeuge gekauft. Seine primäre Verwendung ist, den finanziellen Schutz vor physikalischen Schäden und / oder Personenschäden, die sich aus Verkehr Kollisionen und gegen die Haftung, die auch entstehen könnten daraus geben. Die spezifischen Bedingungen der Kfz-Versicherung variieren je nach gesetzlichen Regelungen in den einzelnen Regionen.

In vielen Ländern ist es obligatorisch, Kfz-Versicherung, bevor Sie oder Führung eines Kraftfahrzeugs auf öffentlichen Straßen haben. Die meisten Länder beziehen Versicherung das Auto und den Fahrer, aber der Grad der jeweils sehr unterschiedlich.
Mehrere Rechtsordnungen haben mit einer “pay-as-you-drive” Versicherung, die durch einen Benzin-Steuern (Mineralölsteuer) gezahlt wird experimentiert. Dies würde Fragen der nicht versicherte Autofahrer und auch auf den Meilen (Kilometer) gefahren, die theoretisch die Effizienz der Versicherung könnte durch rationalisierte Sammlung basiert kostenlos

Seit 1939 hat es sich zwingend an Dritte persönliche Versicherung vor halten ein Kraftfahrzeug in allen Bundesländern von Deutschland haben. Außerdem ist jeder Fahrzeughalter kostenlos den Abschluss einer Vollkaskoversicherung. Alle Arten von Autoversicherungen werden von verschiedenen privaten Versicherern zur Verfügung gestellt. Die Höhe der Beitragssätze wird durch mehrere Kriterien, wie die Region, die Art des Autos oder die persönliche Fahrweise bestimmt.
Die Mindestdeckung von Deutschland Gesetz für Auto-Versicherung / Dritten persönliche Versicherung definiert ist:
7,5 Millionen Euro für Personenschäden (Schäden an Personen), 1 Million Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für finanzielle / Vermögensverlust, die in keiner direkten oder indirekten Zusammenhang mit Verletzungen oder Sachschäden. In der Tat Versicherungen bieten in der Regel all-in/combined einzigen Grenze Versicherungen von 50 Millionen Euro oder 100 Millionen Euro (rund 141 Million Dollar) für Personenschäden, Sachschäden und sonstige finanzielle / fortune Verlust (in der Regel mit einer Körperverletzung Deckung Begrenzung von 8 bis 15 Millionen Euro für jede körperliche verletzten Person).

Zwei der wichtigsten Faktoren, die in der Bestimmung des versicherungstechnischen Risikos auf motorisierte Fahrzeuge unterwegs sind: Leistungsfähigkeit und Einzelhandel kosten. Die am häufigsten verfügbaren Anbieter von Auto-Versicherung haben Underwriting Beschränkungen gegenüber Fahrzeugen, die entweder dazu bestimmt sind, werden in der Lage höhere Geschwindigkeiten und Leistungsniveaus, oder Fahrzeuge, dass der Einzelhandel ab einer bestimmten Dollar-Betrag. Fahrzeuge, die gemeinhin als Luxus-Automobilen tragen normalerweise teurer physischen Schaden Prämien, weil sie teurer zu ersetzen sind. Fahrzeuge, die als leistungsstarke Autos eingestuft werden können, werden höhere Prämien in der Regel tragen, denn es gibt mehr Möglichkeiten für riskante Fahrverhalten. Motorradversicherung tragen können niedrigeren Schaden-und Schaden Prämien, weil das Risiko von Schäden an anderen Fahrzeugen ist minimal, die noch höhere Haftung oder persönliche Verletzungen Prämien, weil Motorradfahrer unterschiedlichen physikalischen Risiken ausgesetzt, während auf der Straße. Risikoklassifizierung auf Autos berücksichtigt auch die statistische Analyse der gemeldeten Diebstähle, Unfälle und mechanische Fehlfunktionen auf jedem beliebigen Jahr machen, und das Modell des auto.

Lebensversicherungen

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Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherer, in dem der Versicherer verspricht, zahlen einen bestimmten Empfänger einen Geldbetrag (die “benefits”) mit dem Tod der versicherten Person. Je nach Vertrag können auch andere Veranstaltungen wie unheilbare Krankheit oder schwerer Erkrankung auch auslösen Zahlung. Im Gegenzug verpflichtet sich der Versicherungsnehmer zu einem festgelegten Betrag (die “Prämie”) in regelmäßigen Abständen oder in Pauschalbeträgen bezahlen. In einigen Ländern sind der Tod Aufwendungen wie Beerdigungen in der Prämie enthaltenen, aber in den Vereinigten Staaten die vorherrschende Form gibt einfach einen Pauschalbetrag an die Versicherten Ableben bezahlt werden.
Der Wert für die Politik Eigentümer ist die “Ruhe” in dem Wissen, dass der Tod der versicherten Person wird nicht in finanzielle Schwierigkeiten führen.
Lebensversicherungen sind juristische Verträge und die Bedingungen des Vertrages beschreiben die Grenzen der versicherten Ereignisse. Besondere Ausnahmen sind oft in den Vertrag geschrieben, um die Haftung des Versicherers zu begrenzen; typische Beispiele sind Forderungen in Bezug auf Selbstmord, Betrug, Krieg, Aufruhr und Unruhen.

Der Versicherer (der Lebensversicherung) berechnet die Politik die Preise mit der Absicht, Ansprüche zu bezahlen und die Verwaltungskosten zu finanzieren und einen Gewinn zu machen. Die Kosten der Versicherung wird mit Sterbetafeln von Versicherungsmathematikern berechnet. Aktuare sind Profis, die versicherungsmathematischen Wissenschaft beschäftigen, die in Mathematik (vor allem Wahrscheinlichkeitsrechnung und Statistik) basiert. Sterbetafeln sind statistisch-basierte Tabellen erwartete jährliche Sterblichkeitsrate. Es ist möglich, abzuleiten Lebenserwartung Schätzungen von diesen Sterblichkeitsannahmen. Solche Schätzungen werden in der Besteuerung Regelung wichtig.
Die drei wichtigsten Variablen in einer Sterbetafel haben Alter, Geschlecht und Konsum von Tabak wurde. In jüngerer Zeit in den USA wurden bevorzugte Klasse Tabellen eingeführt. Die Sterbetafeln eine Grundlage für die Kosten der Versicherung. In der Praxis sind diese Sterbetafeln in Verbindung mit dem Gesundheits-und Familiengeschichte der einzelnen Anwendung für eine Politik, um Prämien und Versicherbarkeit bestimmen. Sterbetafeln derzeit von Lebensversicherungen in den Vereinigten Staaten sind individuell von jedem Unternehmen mit gemeinsamer Nutzung der Branchenerfahrung Studien als Ausgangspunkt modifiziert. In den 1980er und 90er Jahren des SOA 1975-80 Basis Select & Ultimate Tabellen wurden die typischen Bezugspunkte, während der 2001 und 2001 VBT CSO Tabellen in jüngerer Zeit veröffentlicht wurden. Die neueren Tabellen verfügen über getrennte Sterbetafeln für Raucher und Nichtraucher und die CSO Tabellen enthalten separate Tabellen für bevorzugte Klassen .
Aktuelle US wählen Sterbetafeln prognostizieren, dass rund 0,35 in 1.000 Nicht-Raucher Männer im Alter von 25 wird während des ersten Jahres der Berichterstattung nach Underwriting sterben. Die Sterblichkeit etwa doppelt so für jede weitere 10 Jahre alt, so dass die Sterberate im ersten Jahr Für gezeichnet Nichtraucher Männern ist etwa 2,5 in 1.000 Personen im Alter von 65 . Vergleichen Sie dies mit der US-Bevölkerung männliche Sterblichkeit von 1,3 pro 1.000 im Alter von 25 und 19,3 im Alter von 65 (ohne Rücksicht auf die Gesundheit oder Rauchen Status).
Die Sterblichkeit übernommenen Personen steigt viel schneller als die allgemeine Bevölkerung. Am Ende der 10 Jahre die Sterblichkeit, die 25-Jährige, Nichtraucher männlich ist 0.66/1000/year. Folglich ist in einer Gruppe von tausend 25-jährige Männer mit einem $ 100.000-Politik, die alle durchschnittlich Gesundheit, würde eine Lebensversicherung haben, um etwa 50 $ pro Jahr von jedem eine große Gruppe zu sammeln, um die relativ wenigen zu erwartenden Schäden zu decken. (0,35 bis 0,66 zu erwarten Todesfälle jedes Jahr x 100.000 $ Auszahlung pro Tod = 35 $ pro Police). Verwaltungs-und Vertriebsprovisionen müssen berücksichtigt werden, damit diese auf wirtschaftlich sinnvoll. Ein 10 Jahre Politik für eine 25-jährige Nichtraucher männliche Person mit bevorzugten Anamnese kann sich bietet so niedrig wie $ 90 pro Jahr für eine $ 100.000-Politik in den umkämpften US-Markt für Lebensversicherungen.
Die Versicherung erhält der Prämien aus der Politik Eigentümer und investiert sie in einen Pool von Geld, von dem sie behauptet bezahlen können und die Finanzierung der Versicherung der Operationen zu schaffen. Der Großteil des Geldes, dass Versicherungen zu machen kommt direkt aus Prämien, wie Geld gewonnen durch Investitionen von Prämien kann niemals, selbst in den idealen Marktbedingungen, Weste genug Geld pro Jahr zu zahlen, behauptet. Preise für ein Lebensversicherung zu erhöhen mit dem Versicherer das Alter, denn statistisch gesehen, sind die Menschen eher zu sterben, wenn sie älter werden.
Da die adverse Selektion kann eine negative Auswirkung auf den Versicherer die finanzielle Situation haben, untersucht die Versicherer jede vorgeschlagene Versicherten, es sei denn die Politik ist unten ein Unternehmen etabliert Mindestbetrag, beginnend mit der Antragstellung. Gruppe Versicherungen sind eine Ausnahme.
Diese Untersuchung und die daraus resultierende Bewertung des Risikos ist Underwriting bezeichnet. Gesundheit und Lebensstil Fragen gestellt werden. Bestimmte Reaktionen oder Informationen erhalten kann weiter nachgegangen. Lebensversicherungsgesellschaften in den Vereinigten Staaten unterstützen die Medical Information Bureau (MIB), ist eine Sammelstelle für Informationen über Personen, die für die Lebensversicherung mit den teilnehmenden Unternehmen in den letzten sieben Jahren beantragt haben. Als Teil der Anwendung, erhält der Versicherer die Erlaubnis, Informationen aus der vorgeschlagenen Versicherten Ärzten zu erhalten.
Underwriters bestimmt den Zweck der Versicherung. Die häufigste ist die Familie des Besitzers oder finanzielle Interessen im Falle des Versicherten den Untergang zu schützen. Andere Zwecke sind Nachlassplanung oder, im Falle von Cash-Wert Verträgen, Investitionen für die Vorsorgeplanung. Bankkredite oder buy-sell Bestimmungen geschäftliche Vereinbarungen sind ein weiterer akzeptabler Zweck.
Lebensversicherungsgesellschaften sind nie gesetzlich zu übernehmen oder zu liefern Abdeckung für jedermann, mit Ausnahme des Civil Rights Act Compliance-Anforderungen erforderlich. Versicherungen allein bestimmen Versicherbarkeit, und einige Leute, für die eigene Gesundheit oder Lifestyle-Gründen gelten als nicht versicherbar. Die Politik kann abgelehnt oder bewertet. Rating erhöht die Prämien für zusätzliche Risiken in Bezug auf die besonderen versichert ist.
Viele Unternehmen nutzen vier allgemeine Gesundheit Kategorien für diejenigen, für eine Lebensversicherung ausgewertet. Diese Kategorien sind Beste, Preferred Bevorzugte, Standard, und Tabak. Bevorzugte Beste ist nur für den gesündesten Menschen in der allgemeinen Bevölkerung vorbehalten. Dies bedeutet zum Beispiel, dass die vorgeschlagene Versicherte keine nachteiligen medizinischen Vorgeschichte hat, ist nicht unter Einfluss von Medikamenten für jede Bedingung, und seine Familie (sofortige und erweitert) haben keine Geschichte der Früherkennung von Krebs, Diabetes oder anderen Bedingungen.Bevorzugte Mittel dass die vorgeschlagene Versicherte derzeit unter Einfluss von Medikamenten für einen medizinischen Zustand und hat eine Familiengeschichte der besonderen Krankheiten. Die meisten Menschen sind in der Standard-Kategorie. Beruf, reisen, und Lifestyle-Faktor der Frage, ob die vorgeschlagenen versichert gewährt eine Politik sein, und in welche Kategorie die Versicherten fällt. Zum Beispiel, eine Person, die sonst als Preferred Am besten wäre eingestuft werden können eine Politik versagt werden, wenn er oder sie reist mit einem hohen Risiko Land. Underwriting Praktiken können von Versicherer zu Versicherer variieren die sorgen für mehr wettbewerbsfähige Angebote unter bestimmten Umständen .

Hier noch ein kritischer TV Bericht zum Thema Lebensversicherungen:
Lebensversicherung

Basiswissen zu Versicherungen

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In Rechts-und Wirtschaftswissenschaften, ist die Versicherung eine Form von Risikomanagement in erster Linie verwendet, um gegen das Risiko eines Kontingents, unsicher Verlust abzusichern. Die Versicherung ist als die gerechte Übertragung der Gefahr eines Verlustes definiert, von einer Person zur anderen, im Austausch für die Zahlung. Ein Versicherer ist ein Unternehmen, den Verkauf der Versicherung; ein Versicherter, oder Versicherungsnehmer ist die Person oder Organisation den Kauf der Versicherungspolice. Die Versicherungsprämie ist ein Faktor verwendet, um den Betrag, der für eine bestimmte Menge des Versicherungsschutzes berechnet, die so genannte Premium bestimmen. Risikomanagement, die Praxis der Beurteilung und Steuerung von Risiken hat als ein diskreter Bereich von Studium und Praxis entwickelt.
Die Transaktion umfasst den Versicherten unter der Annahme einer garantierten und bekannten relativ kleinen Verlust in der Form der Zahlung an den Versicherer im Gegenzug für die Versicherer das Versprechen zu kompensieren (frei) der Versicherten im Falle eines finanziellen (persönlichen) Verlust. Der Versicherte erhält einen Vertrag, die so genannte Versicherung, die Details der Bedingungen und Umstände, unter denen die Versicherten finanziell entschädigt werden.

Versicherung beinhaltet die Bündelung von Mitteln viele Versicherte Personen (auch bekannt als Kredite), um die Verluste, die einige vielleicht entstehen bezahlen. Der Versicherte Personen sind daher aus Risiko für eine Gebühr geschützt, mit der Gebühr ist abhängig von der Häufigkeit und Schwere des Ereignisses. Um versichert werden können, muss das versicherte Risiko gegen bestimmte Merkmale erfüllen, um eine versicherbare Risiko. Die Versicherung ist ein kommerzielles Unternehmen und ein bedeutender Teil der Finanzindustrie, sondern auch einzelne Personen können auch durch Geld zu sparen für mögliche zukünftige Verluste selbst versichern.

Historisches zu Versicherungen

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In gewissem Sinne kann man sagen, dass eine Versicherung erscheint gleichzeitig mit dem Erscheinen der menschlichen Gesellschaft. Wir kennen zwei Arten von Volkswirtschaften in menschlichen Gesellschaften: natürliche oder nicht-monetäre Wirtschaft (mit Tausch und Handel mit nicht zentralisiert noch standardisierter Satz von Finanzinstrumenten) und modernen Geldwirtschaft (mit Märkten, Währungen, Finanzinstrumente und so weiter). Das erstere ist primitiver und die Versicherung in solchen Volkswirtschaften birgt Vereinbarungen der gegenseitigen Hilfe. Wenn man das Haus der Familie ist zerstört die Nachbarn sind verpflichtet, beim Wiederaufbau zu helfen. Kornspeicher untergebracht anderen primitive Form der Versicherung gegen Hungersnöte zu entschädigen. Oft informell oder formell untrennbar mit lokalen religiösen Bräuche, hat diese Art der Versicherung bis zum heutigen Tag in einigen Ländern, in denen moderne Geldwirtschaft mit ihren Finanzinstrumenten ist nicht weit verbreitet überlebt.
In Bezug auf die Versicherung im modernen Sinne (dh Versicherung in einer modernen Geldwirtschaft, in der Versicherung ist Teil der finanziellen Sphäre), wurden schon früh Methoden zur Übertragung oder Verteilung von Risiken durch die chinesischen und babylonischen Händler so lange her, als die 3. und 2. praktiziert Jahrtausend v. Chr., bzw. . chinesische Kaufleute reisen tückischen Stromschnellen würden ihre Waren über mehrere Schiffe verteilen, um die Verluste aufgrund einer einzigen Schiffes Kentern zu begrenzen. Die Babylonier entwickelten ein System, das in dem berühmten Codex Hammurabi, c. aufgenommen wurde 1750 v. Chr., und von Anfang Mittelmeer segeln Händlern praktiziert. Wenn ein Händler erhalten einen Kredit an seine Sendung Fonds, würde er bezahlen die Kreditgeber einen zusätzlichen Betrag im Austausch für die Kreditgeber zu gewährleisten, um das Darlehen sollte die Sendung gestohlen werden oder verloren gehen auf dem Meer zu stornieren.
Achaemenian Monarchen des antiken Persiens waren die ersten, die ihre Leute zu versichern und machten es offiziell durch die Registrierung der Versicherung Prozess in staatlichen Notariaten. Die Versicherung Tradition wurde die jedes Jahr in Norouz (Beginn des iranischen Neujahr), die Leiter der verschiedenen ethnischen Gruppen sowie andere bereit, einen Teil präsentierte Geschenke an den Monarchen zu nehmen. Das wichtigste Geschenk wurde während einer feierlichen Zeremonie präsentiert. Wenn ein Geschenk war mehr wert als 10.000 Derrik (Achaemenian Goldmünzen) das Thema wurde in einem speziellen Büro registriert. Dies war von Vorteil für diejenigen, die solche besonderen Geschenke überreicht. Für andere waren die Geschenke ziemlich durch den Vertrauten des Hofes beurteilt. Dann wird die Einschätzung wurde in speziellen Büros registriert.
Der Zweck der Anmeldung war, dass, wenn die Person, die das Geschenk vom Gericht eingetragen ist in Schwierigkeiten war, dem Monarchen und dem Gericht würde ihm helfen. Jahez, Historiker und Schriftsteller, schreibt in einem seiner Bücher über antike Iran: ” enn der Besitzer der Gegenwart ist in Schwierigkeiten oder will ein Gebäude zu errichten, die Einrichtung eines Festes, haben seine Kinder verheiratet, etc. die eine in Höhe von diesem in das Gericht hätte prüfen Sie die Registrierung. Wenn die eingetragene Betrag 10.000 Derrik, er überschritten oder sie würde einen Betrag von doppelt so viel erhalten. ”
Tausend Jahre später erfand der Einwohner von Rhodos das Konzept der allgemeinen Durchschnitt. Merchants, deren Waren wurden zusammen ausgeliefert würde zahlen prozentual aufgeteilt Prämie, die verwendet werden, um jedem Händler, deren Waren wurden bewusst über Bord geworfen, um das Schiff zu erleichtern und speichern Sie sie ab Totalschaden erstatten würde.
Der Talmud beschäftigt sich mit verschiedenen Aspekten der Versicherung Waren. Bevor die Versicherung im späten 17. Jahrhundert gegründet wurde, “friendly societies” in England gab, in denen die Menschen gespendet Mengen an Geld, um eine allgemeine Summe, die für Notfälle genutzt werden könnten.
Separate Versicherungsverträgen (dh, Versicherungspolicen nicht mit Darlehen oder andere Arten von Verträgen gebündelt) in Genua wurden im 14. Jahrhundert erfunden, als wurden Versicherungspools durch Verpfändung von Grundbesitz gesichert. Diese neue Versicherungsverträge erlaubt Versicherung von Investitionen zu trennen, eine Trennung der Rollen, die zuerst in der Transportversicherung als nützlich erwiesen. Insurance wurde weitaus komplexer in post-Renaissance in Europa und spezialisiert Sorten entwickelt.

Lloyds of London, im Jahr 1991 abgebildet, ist einer der weltweit führenden und bekanntesten Versicherungsmärkte
Einige Formen der Versicherung hatte in London von den frühen Jahrzehnten des 17. Jahrhunderts entwickelt. Zum Beispiel, erwähnt den Willen der englischen Kolonisten Robert Hayman zwei “Politik der Versicherung” mit dem Diözesan-Kanzler von London aufgenommen, Arthur Duck. Von den Wert von £ 100 pro betrifft ein, um die sichere Ankunft der Hayman Schiff in Guyana und der andere ist in Hinblick auf “100 £ durch die versicherte, sagte Dr. Arthur Ducke auf mein Leben.” Hayman Willen unterzeichnet wurde und abgedichtet 17 November 1628, aber nicht bewiesen, bis zum Jahre 1633. Gegen Ende des siebzehnten Jahrhunderts stieg London wachsende Bedeutung als ein Zentrum für Handel Nachfrage nach Transportversicherungen. In den späten 1680er Jahren, eröffnete Edward Lloyd ein Kaffeehaus, das ein beliebter Treffpunkt der Reeder, Kaufleute und Kapitäne und damit eine zuverlässige Quelle für die neuesten Nachrichten Versand wurde. Es wurde zum Treffpunkt für Parteien, die Ladungen und Schiffe zu versichern, und die bereit sind, solche Unternehmungen zu unterschreiben. Heute ist Lloyds of London zu den führenden Markt (beachten Sie, dass ein Versicherungs-Markt ist eher als ein Unternehmen) für Meeres-und sonstige Spezialisten Arten von Versicherungen, aber es funktioniert ganz anders als die bekannteren Arten von Versicherungen. Versicherung, wie wir sie heute kennen, kann das große Feuer von London, die im Jahr 1666 mehr als 13.000 Häuser verschlang zurückverfolgt werden. Die verheerenden Auswirkungen des Brandes umgewandelt Entwicklung von Versicherungen “aus eine Sache der Bequemlichkeit in einer Dringlichkeit, eine Veränderung der öffentlichen Meinung in Sir Christopher Wren die Aufnahme einer Website für den” BSV “in seinem neuen Plan für London im Jahre 1667 wider. ” Eine Reihe von versuchten Feuer Versicherungen wurde nichts, aber im Jahre 1681 Nicholas Barbon, und elf Mitarbeiter, etablierte Englands erste Feuerversicherung, der” Versicherungsanstalt für Häuser ‘, auf der Rückseite der Royal Exchange. Zunächst wurden 5.000 Häuser von Barbon der BSV versichert.
Die erste Versicherungsgesellschaft in den Vereinigten Staaten gezeichnet haben Feuerversicherung und wurde in Charles Town (heutigen Charleston), South Carolina, im Jahre 1732 gebildet. Benjamin Franklin geholfen zu popularisieren und zu Standard der Praxis der Versicherung, insbesondere gegen Feuer in Form von ständigen Versicherung. Im Jahre 1752 gründete er die Philadelphia Contributionship für die Versicherung der Häuser aus dem Verlust von Fire. Franklin Firma war der erste, Beiträge zur Brandverhütung zu machen. Nicht nur, dass sein Unternehmen gegen bestimmte Brandgefahr warnen, weigerte sie sich, bestimmte Gebäude, in denen die Gefahr eines Brandes zu groß war, wie alle Holzhäuser versichern. In den Vereinigten Staaten, ist die Regulierung der Versicherungswirtschaft stark fragmentiert, die Hauptverantwortung von den einzelnen Abteilungen der staatlichen Versicherung übernommen. Während Versicherungsmärkte geworden sind zentrale national und international tätig staatliche Versicherung Kommissare einzeln, obwohl sie manchmal in Konzert durch eine nationale Versicherung Kommissare Organisation. In den letzten Jahren haben einige für einen Dual-Landes-und Bundesebene Regelungssystem (gemeinhin als Optional Federal Charter (OFC) bezeichnet) für die Versicherung ähnlich der, die staatlichen Banken und nationalen Banken überwacht genannt.